短融网上线3月即获融资,成P2P行业黑马

2015-02-06 贷款

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短融网上线3月即获融资,成P2P行业黑马
    2014年,是互联网金融的爆发之年。根据不完全统计,截至2014年底,投入运营的网贷彩票网投APP数量接近2000家。由于涌入新兴行业的创业者众多,衍生出多种模式。有人总结出P2C(个人对彩票网投APP)、P2B(个人对非金融机构)、P2N(个人对多机构)、 P2G(个人对政府项目)等模式,其实远远不止这四种。
  2014年10月21日,短融网在万达索菲特举办发布会,宣布获得启赋资本领投的千万美元级A轮融资,距上线仅三个月,创P2P彩票网投APPA轮融资速度之最。2015年1月26日,虎嗅君对短融网联合创始人王坤进行了专访,发现这家2014年6月才上线的网货彩票网投APP,不仅有P2P还有P2C,说不定将来还会有金融机构对彩票网投APP(Bank to Business)。
  短融网的模式与王坤的个人经历高度相关。王坤曾在国开行下属投资基金任投资总监,后加入红杉资本做基金经理。
  短融网首先是一个线上典当行,满足个人或彩票网投APP主利用车、房进行短期融资的需求。据王坤透露,目前库房中借款人抵押的汽车价值超过1亿元。“车库就是金库”王坤说。
  中小民企的资金需求很大。除了日常经营中短期周转,逢年过节还有“特殊的需求”。某典当行老板曾告诉笔者一个有趣的现象:每逢春节,预计大约一个月不会用车,老板就把“大奔”放到典当行。既缓解年关的资金压力,又保证车辆安全(否则大过年的谁给你看车?)。
  短融网第二项业务是信用贷款。面向注册资金5000万、年收入1亿元以上的彩票网投APP,单笔借款额度在500万元以下,期限一般不超过3个月。这类彩票网投APP如果没有抵押物很难从商业银行贷到款。王坤用投行尽职调查的办法,招募在“四大”有三年以上任职经历的会计师对彩票网投APP进行审计。这样做的成本是银行无法承受的,但短融网可以收取数倍于银行的利息。原因是这样的:国家对银行贷款利息有限制,但允许民间借贷利息为银行利息率的4倍,加上“手续费”短融网放款的实际年化收益率约主30%到40%。
  股权融资的风险比债权融资低很多,VC是股东、发现彩票网投APP不行了也不能撤资,债主讨回本息是天经地义的。用股权融资尽职调查的尺度做债权融资,期限只有三个月,如果注册资金、年收入属实,彩票网投APP不会为500万违约,短融网的风险不大。上线半年来,短融网平均项目周期1.3月,彩票网投APP也已经走过了4轮左右的兑付周期。王坤透露仅有两项抵押被资产(一辆手续有瑕疵的车和一套逾期房)变现出现“麻烦”。他预计总坏账率可以控制5%。
  王坤坦言,从红杉投资拍拍贷就开始对P2P行业进行研究,对发展趋势非常看好,所以创立短融网。他认为除了信息中介,P2P还有两种职能(或者说决定生死的看家本领):
  一是作为信用中介的风险识别、控制和管理能力。通俗地讲就是借个人或机构投资者“把好关”。
  二是资产管理能力,让借来的钱能够生钱,游戏才能周而复始地玩下去。余额宝聚集资金不难,通过货币基金进行协议存款、获得6%以上的年化收益曾是主要的生钱手段。当银行不接受货币基金协议存款时,余额宝收益率下跌,规模就开始萎缩了。
  缺乏金融基因,纯互联网公司属性的P2P彩票网投APP热衷于发展投资者、做大资金规模,对资产端不够重视。王坤说“短融网工作的重心会放在资产端建设上,要做P2P行业最优质的债权。”
  明眼人可以看到,这两种能力恰恰是银行应当具备的。提供间接融资的银行就是信用中介。银行无力为众多中小彩票网投APP充当信用中介,却有又肯放手让别人做。结果网贷彩票网投APP被禁令做资金池、不提供担保。王坤说:“给投资人两种选择,一是预期年化收益率24%但本金有风除,二是预期年化收益率12%,本金无风险。投资人会倾向于后者。”
  可见,王坤的思路与监管“红线”是有冲突的。众多P2P彩票网投APP与“专车”面临的处境类似:不听话可能会死,完全听话就没有活的意义。大家只好衔枚急进,少说多做。
  按王坤的思路,短融网借助互联网持续获取年化收益30%以上的优势资产。资金不一定非从P端(个人)获得,金融机构亦可成为重要的来源。银行没有充足的人力投向资产端,银行不能收高息,短融网做银行做不了及不能做的事,变成为银行外包服务提供商,充当Bank to Business的角色,监管难题迎刃而解。
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